El Historial de Crédito

Por Hilda Luisa Díaz-Perera
REALTOR®, GRI, ePro, Broker-Owner
GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.

La ley resulta bien clara y específica acerca de lo que se puede o no considerar en un reporte de crédito.

Los siguientes factores se toman en cuenta en casi todos los sistemas crediticios:

La cantidad de crédito que usted tiene en uso comparado con su límite de crédito
Tiempo de su historial de crédito
El número y tipos de cuentas que usted posee
Cuán frecuentemente solicita usted nuevo crédito
Los documentos públicos existentes sobre su crédito

Los siguientes factores no entran en consideración:

Sueldo
Raza
Religión
Género
Estado civil
País de origen
Edad
Recibir asistencia pública

El propósito del sistema de reporte de crédito es abreviar el tiempo que pudiera demorarse la aprobación de una hipoteca. En realidad la mayoría de los estadounidenses representan un mínimo riesgo y, en líneas generales, exhiben un crédito sólido. Los historiales de crédito permiten a los prestadores identificar rápidamente aquellos prestatarios de bajo riesgo.

Los reportes de crédito no se basan en el juicio subjetivo de un ser humano. Por el contrario, los reportes de crédito, se han desarrollado para lograr un método más objetivo de tratar al consumidor y por eso no pueden tomar en cuenta las diferencias raciales, culturales, o demográficas.

Si usted está solicitando una línea de crédito para comprar casa o refinanciar la que ya tiene, un buen historial de crédito es esencial. Durante el proceso de aprobación los prestamistas determinan si a usted le va a ser posible devolver la deuda de su hipoteca y para asegurarse de que usted en verdad podrá cumplir con esta condición, estudian los siguientes factores:

Su historial de trabajo
Su sueldo y deudas por pagar
Sus patrones de ahorro y la suma de sus ahorros
El tipo y cantidad del préstamos que solicita
La cantidad de su inicial y el capital acumulado sobre su propiedad

Los prestadores utilizan su historial de crédito para determinar:

Qué tipo de préstamos están disponibles para su caso específico
Si su préstamo será o no aprobado
Su tasa de interés

Recuerde, que en cualquier transacción, un consumidor informado minimiza la posibilidad de tomar una decisión incorrecta.

Para mayor información:
GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
http://www.gccd.us

Cómo mejorar su crédito-Parte I

Por Hilda Luisa Díaz-Perera, REALTOR®, GRI, ePro,
Broker-Owner, GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.

La quincena pasada abordamos el tema del FICO, el número que en muchas ocasiones decide si usted recibirá o no ese préstamo que necesita. El artículo de hoy es una buena oportunidad para brindarle unos consejos que lo pueden ayudar a mejorar esa cifra y de esta manera lograr exhibir un historial de crédito más sólido.

Lo más importante que usted debe hace para mejorar su crédito es asegurarse de pagar sus cuentas a tiempo. Pague a sus acreedores por lo menos el mínimo que le indique la cuenta, antes de la fecha de vencimiento. Comience a pagar sus cuentas a tiempo, y verá mejorar su crédito rápidamente.

Haga un esfuerzo por disminuir su deuda. Empiece a pagar esos altos balances de las tarjetas de crédito. No compre a crédito si está cerca del límite que le ha sido extendido por la casa financiera de la tarjeta de crédito en cuestión. Mientras más cerca de su límite se encuentre usted, más negativo será el reporte de crédito. Los prestamistas que estudian su crédito generalmente aceptan de 3 a 4 tarjetas de crédito abiertas a la misma vez, en cualquier combinación: tiendas por departamentos, el préstamo del carro, etc. Los balances en estas cuentas no deben exceder el 33 % de su línea total de crédito.

Considere cerrar o deshacerse de aquellas cuentas que usted casi no utiliza. No pida crédito ni préstamos que usted no necesite. Si su reporte de crédito indica que usted está aceptando obligaciones financieras que usted no puede en verdad controlar o cubrir con sus entradas, su crédito se verá afectado negativamente. Limite sus cuentas de tiendas por departamento y sus préstamos de compañías financieras. Una cantidad fuera de lo normal de cuentas o préstamos de este tipo nunca serán bien vistas por las instituciones donde usted desea solicitar crédito.

Por otro lado, no tener historial de crédito tampoco lo favorece. Si usted no tiene historial de crédito considere abrir una cuenta. Utilizándola con cuidado y responsabilidad, pague religiosamente todos los meses la cantidad que le solicitan, para que de este modo pueda usted establecer una trayectoria de su manejo del crédito que le ha sido extendido.

La semana que viene ampliaremos este tópico que estamos seguros beneficiará a muchas personas que necesitan orientación y guía en su deseo de mejorar su crédito.

Recuerde, que en cualquier transacción, un consumidor informado minimiza la posibilidad de tomar una decisión incorrecta, y cuando piense en bienes raíces, piense en GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.