Tu Crédito-El FICO
Por Hilda Luisa Díaz-Perera
GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
Tener crédito en EEUU es algo así como estar aprobado para entrar al cielo. Es tener honor, es caminar con los poderosos, es casi poder heredar el trono de Gran Bretaña y compartir con Isabelita. Por la importancia que tiene tener buen crédito en este país es que quisiera dedicarle el artículo de esta quincena a ese tópico.
El crédito, entre otros parámetros, se reduce a un número: un número que las casas prestamistas y los comerciantes utilizan para decidir si usted es “un buen riesgo” a la hora de devolver la cantidad que le fue prestada. O sea, ¿cuáles son las probabilidades de que usted devuelva el préstamo bajo los términos en que le fue extendido?
Ese número se conoce como el FICO. Cuánto crédito tiene usted disponible lo decide ese número mágico que no es más que el producto de una fórmula matemática desarrollada por FAIR, de la Compañía Isaac, y que puede oscilar entre 300 y 950. Mientras más alto es su FICO, más posibilidades tiene usted de recibir el préstamo que solicita.
Dicho de otra forma: un FICO bajo, por ejemplo, inferior a 500, le indica a los comerciantes y prestamistas que usted representa un alto riesgo de abandono de la deuda, en cuyo caso el prestamista puede que le niegue su solicitud. Por el contrario, si su crédito ostenta un FICO alto, su solicitud será rápidamente aceptada ya que el riesgo que usted presenta es mínimo y su historial de crédito asegura que las probabilidades de que usted abandone la deuda son mínimas.
El FICO, como mencionamos anteriormente, es generado por una fórmula matemática que toma en cuenta una serie de datos como lo son, (además de su nombre, dirección, empleador, y número de seguro social), sus entradas, su historial de crédito, y su deuda existente, como por ejemplo, deudas contraídas para sufragar sus estudios, y deudas de consumidor (carro, tiendas por departamentos, etc.). También se considera cualquier juicio en contra suya por falta de pago de una deuda de consumidor o de impuestos, o por bancarrota.
Por último, el FICO considera las veces que en su nombre se ha solicitado crédito. La existencia de solicitudes de crédito más allá de lo que el FICO considera “normal” puede resultar injurioso para el consumidor.
Es importante entender que la mayoría de los prestamistas y casas hipotecarias obtienen los datos sobre la condición de sus finanzas privadas de los tres burós de crédito más grandes de EEUU, que abajo incluimos para su información:
Equifax: (800) 685-1111, www.equifax.com
Experian (formerly TRW): (888) 397-3742, www.experian.com
TransUnion: (800) 888-4213, www.transunion.com
En el artículo de la próxima quincena estudiaremos otros aspectos sobre este decisivo e interesante tema.
Recuerde, que en cualquier transacción, un consumidor bien informado minimiza las posibilidad de tomar una decisión incorrecta.
“Cuando piense en bienes raíces, piense en GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.”
GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
Tener crédito en EEUU es algo así como estar aprobado para entrar al cielo. Es tener honor, es caminar con los poderosos, es casi poder heredar el trono de Gran Bretaña y compartir con Isabelita. Por la importancia que tiene tener buen crédito en este país es que quisiera dedicarle el artículo de esta quincena a ese tópico.
El crédito, entre otros parámetros, se reduce a un número: un número que las casas prestamistas y los comerciantes utilizan para decidir si usted es “un buen riesgo” a la hora de devolver la cantidad que le fue prestada. O sea, ¿cuáles son las probabilidades de que usted devuelva el préstamo bajo los términos en que le fue extendido?
Ese número se conoce como el FICO. Cuánto crédito tiene usted disponible lo decide ese número mágico que no es más que el producto de una fórmula matemática desarrollada por FAIR, de la Compañía Isaac, y que puede oscilar entre 300 y 950. Mientras más alto es su FICO, más posibilidades tiene usted de recibir el préstamo que solicita.
Dicho de otra forma: un FICO bajo, por ejemplo, inferior a 500, le indica a los comerciantes y prestamistas que usted representa un alto riesgo de abandono de la deuda, en cuyo caso el prestamista puede que le niegue su solicitud. Por el contrario, si su crédito ostenta un FICO alto, su solicitud será rápidamente aceptada ya que el riesgo que usted presenta es mínimo y su historial de crédito asegura que las probabilidades de que usted abandone la deuda son mínimas.
El FICO, como mencionamos anteriormente, es generado por una fórmula matemática que toma en cuenta una serie de datos como lo son, (además de su nombre, dirección, empleador, y número de seguro social), sus entradas, su historial de crédito, y su deuda existente, como por ejemplo, deudas contraídas para sufragar sus estudios, y deudas de consumidor (carro, tiendas por departamentos, etc.). También se considera cualquier juicio en contra suya por falta de pago de una deuda de consumidor o de impuestos, o por bancarrota.
Por último, el FICO considera las veces que en su nombre se ha solicitado crédito. La existencia de solicitudes de crédito más allá de lo que el FICO considera “normal” puede resultar injurioso para el consumidor.
Es importante entender que la mayoría de los prestamistas y casas hipotecarias obtienen los datos sobre la condición de sus finanzas privadas de los tres burós de crédito más grandes de EEUU, que abajo incluimos para su información:
Equifax: (800) 685-1111, www.equifax.com
Experian (formerly TRW): (888) 397-3742, www.experian.com
TransUnion: (800) 888-4213, www.transunion.com
En el artículo de la próxima quincena estudiaremos otros aspectos sobre este decisivo e interesante tema.
Recuerde, que en cualquier transacción, un consumidor bien informado minimiza las posibilidad de tomar una decisión incorrecta.
“Cuando piense en bienes raíces, piense en GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.”
posted by Propietarios at 2:12 PM
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