¡No puedo comprar casa!-Part III
Por Hilda Luisa Díaz-Perera
REALTOR®, GRI, eProBroker-Owner
GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
Hay un cuento que ronda en el mercado de bienes raíces, que si no fuera por el comentario negativo que señala, sería chiste: “¿Cómo se les llama a las personas que tienen poco o nada de dinero en efectivo?” La respuesta es: “¡Compradores de casa!” Y esa es la realidad del individuo que hoy encara la difícil situación de adquirir una vivienda normal y básica para su familia.
Aunque el mercado hipotecario ha ido flexibilizándose para facilitarle a los compradores de recursos limitados el famoso “sueño americano”, y que en el presente ambiente financiero, se goza de los más bajos intereses que han existido en los últimos treinta años, se ofrecen una gran variedad de programas que eliminan muchas de las trabas que tradicionalmente se elevaban entre el comprador y una propiedad, nos asombramos cada día de las peripecias a las que recurren las compañías hipotecarias para calificar al cliente y llevar a cabo la transacción. Hoy en día no es cosa rara las hipotecas que cubren el 100% del valor de la casa y aún más, así como también las hipotecas que sólo contemplan pago de intereses, en muchas ocasiones del 1% sin pago a capital y además, la extensión de la madurez de la hipoteca a cuarenta años.
Aún así, aunque el sistema hipotecario se ha convertido en un muy complaciente socio o proveedor del dinero necesario, el comprador y los que trabajamos en esta industria nos encontramos con situaciones difíciles de resolver dado los precios de las casas y el dinamismo vertiginoso en que se encuentra el mercado de bienes raíces. Por ejemplo, no es extraño encontrar una casa por un precio que el comprador esté conforme y dispuesto a pagar, además de haber sido aprobado por su representante hipotecario para recibir dicha suma en el préstamo. Sin embargo, cuando se lleva a cabo el avalúo de la propiedad, o sea el estudio que indica su valor en un momento determinado, puede reflejar una cantidad por debajo del precio de venta. Esto sucede precisamente por la rapidez con que se elevan los precios de las propiedades, y por lo tanto no aparecen registradas las muy recientes ventas que marcan parámetros de valor a casas comparables en precio y características, en el área de la casa en cuestión. Como estos parámetros son en gran medida quizás los más relevantes para los tasadores de casas, si no hay registradas ventas por esos montos, o una evidencia contundente que indique que la propiedad en verdad tiene el valor que su dueño o el agente de bienes raíces que representa la venta consideren apropiado, los bancos o las entidades de préstamos pueden negarse a otorgar el préstamo.
En muchas ocasiones el comprador y su agente de bienes raíces, pretenden incorporar al préstamo los gastos de cierre que oscilan entre un 5 y un 7%, y esto sí, en definitiva, podría llegar a descalificar al candidato, ya que el tasador determinó que la casa no tiene el valor por el cual se pretende adquirirla, con los gastos de cierre añadidos al precio del avalúo. Por ejemplo, usando cifras fáciles de entender, y haciendo la salvedad que estas no son precios reales en nuestro mercado: si la propiedad se pone a la venta en $100,000 y los gastos de cierre ascienden a $5,000, y el tasador no puede verificar ventas en el área por la cantidad de $105,000, sino por $100,000 o menos, el banco sólo prestará esta cantidad y el comprador deberá aportar $5,000 o más de diferencia.
Recuerde, que en cualquier transacción, un consumidor informado minimiza la posibilidad de tomar una decisión incorrecta, y cuando piense en bienes raíces, piense en GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
©2005
Este espacio es una cortesía de:
GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
Hilda Luisa Díaz-Perera, Lic. Real Estate Broker
REALTOR®, GRI, ePro
www.gccd.us
Email: info@gccd.us
Tel.: 239-354-1110
Otros website de la autora:
www.grupocanaveral.com
www.sercatolicohoy.net
www.jose-marti.org
REALTOR®, GRI, eProBroker-Owner
GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
Hay un cuento que ronda en el mercado de bienes raíces, que si no fuera por el comentario negativo que señala, sería chiste: “¿Cómo se les llama a las personas que tienen poco o nada de dinero en efectivo?” La respuesta es: “¡Compradores de casa!” Y esa es la realidad del individuo que hoy encara la difícil situación de adquirir una vivienda normal y básica para su familia.
Aunque el mercado hipotecario ha ido flexibilizándose para facilitarle a los compradores de recursos limitados el famoso “sueño americano”, y que en el presente ambiente financiero, se goza de los más bajos intereses que han existido en los últimos treinta años, se ofrecen una gran variedad de programas que eliminan muchas de las trabas que tradicionalmente se elevaban entre el comprador y una propiedad, nos asombramos cada día de las peripecias a las que recurren las compañías hipotecarias para calificar al cliente y llevar a cabo la transacción. Hoy en día no es cosa rara las hipotecas que cubren el 100% del valor de la casa y aún más, así como también las hipotecas que sólo contemplan pago de intereses, en muchas ocasiones del 1% sin pago a capital y además, la extensión de la madurez de la hipoteca a cuarenta años.
Aún así, aunque el sistema hipotecario se ha convertido en un muy complaciente socio o proveedor del dinero necesario, el comprador y los que trabajamos en esta industria nos encontramos con situaciones difíciles de resolver dado los precios de las casas y el dinamismo vertiginoso en que se encuentra el mercado de bienes raíces. Por ejemplo, no es extraño encontrar una casa por un precio que el comprador esté conforme y dispuesto a pagar, además de haber sido aprobado por su representante hipotecario para recibir dicha suma en el préstamo. Sin embargo, cuando se lleva a cabo el avalúo de la propiedad, o sea el estudio que indica su valor en un momento determinado, puede reflejar una cantidad por debajo del precio de venta. Esto sucede precisamente por la rapidez con que se elevan los precios de las propiedades, y por lo tanto no aparecen registradas las muy recientes ventas que marcan parámetros de valor a casas comparables en precio y características, en el área de la casa en cuestión. Como estos parámetros son en gran medida quizás los más relevantes para los tasadores de casas, si no hay registradas ventas por esos montos, o una evidencia contundente que indique que la propiedad en verdad tiene el valor que su dueño o el agente de bienes raíces que representa la venta consideren apropiado, los bancos o las entidades de préstamos pueden negarse a otorgar el préstamo.
En muchas ocasiones el comprador y su agente de bienes raíces, pretenden incorporar al préstamo los gastos de cierre que oscilan entre un 5 y un 7%, y esto sí, en definitiva, podría llegar a descalificar al candidato, ya que el tasador determinó que la casa no tiene el valor por el cual se pretende adquirirla, con los gastos de cierre añadidos al precio del avalúo. Por ejemplo, usando cifras fáciles de entender, y haciendo la salvedad que estas no son precios reales en nuestro mercado: si la propiedad se pone a la venta en $100,000 y los gastos de cierre ascienden a $5,000, y el tasador no puede verificar ventas en el área por la cantidad de $105,000, sino por $100,000 o menos, el banco sólo prestará esta cantidad y el comprador deberá aportar $5,000 o más de diferencia.
Recuerde, que en cualquier transacción, un consumidor informado minimiza la posibilidad de tomar una decisión incorrecta, y cuando piense en bienes raíces, piense en GoldenCoast-CostaDorada Realty, Inc.
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posted by Propietarios at 6:41 AM
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